Tambahkan setiap utang beserta saldo, bunga tahunan (APR), dan pembayaran minimumnya, lalu tentukan berapa banyak yang bisa Anda bayar ekstra setiap bulan. Kalkulator ini mensimulasikan setiap bulan untuk kedua strategi: menghitung bunga berjalan, membayar cicilan minimum, lalu mengalihkan sisa dana (ditambah minimum yang terbebas dari utang yang sudah lunas) ke utang target. Anda akan mendapatkan dua tanggal bebas utang, dua angka total bunga, urutan pasti pelunasan tiap utang, dan kesimpulan jelas berapa banyak yang dihemat metode avalanche. Tidak ada data yang Anda masukkan diunggah atau disimpan.
Kalkulator Pelunasan Utang Snowball vs Avalanche
Berjalan sepenuhnya di browser Anda - tanpa unggah, tanpa daftar.
Utang Anda
Di luar total semua pembayaran minimum.
Total utangRp 9.900
Total pembayaran bulananRp 475
Snowball vs Avalanche
SnowballSaldo terkecil lebih dulu
Bebas utang dalam27 bulan
- Bunga dibayar
- Rp 2.631
- Total dibayar
- Rp 12.531
AvalancheAPR tertinggi lebih dulu
Bunga paling rendahBebas utang dalam26 bulan
- Bunga dibayar
- Rp 1.982
- Total dibayar
- Rp 11.882
Metode avalanche melunasi utang Anda dengan bunga Rp 649 lebih rendah dan 1 bulan lebih cepat.
Urutan pelunasan
| # | Utang | Lunas | Bunga |
|---|---|---|---|
| 1 | Credit card | — | Rp 1.326 |
| 2 | Personal loan | — | Rp 547 |
| 3 | Store card | — | Rp 110 |
Perkiraan ini mengasumsikan saldo, bunga, dan pembayaran tetap tanpa transaksi baru. Bunga dihitung berbunga setiap bulan. Periksa tagihan resmi Anda untuk angka pastinya.
Apa itu kalkulator pelunasan utang snowball vs avalanche?
Ini adalah alat perencana pelunasan utang yang menghitung saldo Anda dengan dua cara sekaligus: metode snowball (melunasi saldo terkecil lebih dulu) dan metode avalanche (melunasi bunga tertinggi lebih dulu). Masukkan setiap utang dan pembayaran ekstra bulanan Anda, lalu alat ini menampilkan tanggal bebas utang, total bunga, dan urutan pelunasan untuk keduanya, berdampingan. Semuanya berjalan di browser Anda.
Cara pakai
- 1Daftarkan utang Anda. Tambahkan setiap utang dengan saldo saat ini, bunga tahunan (APR), dan pembayaran minimum bulanan. Gunakan Tambah utang untuk memasukkan sebanyak yang Anda perlukan.
- 2Tentukan pembayaran ekstra. Masukkan berapa banyak yang bisa Anda bayar tiap bulan di luar total semua minimum. Bahkan tambahan kecil pun mengubah hasilnya.
- 3Bandingkan kedua rencana. Lihat tanggal bebas utang, jumlah bulan, dan total bunga untuk snowball maupun avalanche, lalu pindah tab untuk membaca urutan pelunasan lengkap dari masing-masing metode.
Cocok untuk siapa
- Siapa saja dengan beberapa utang - kartu kredit, pinjaman, cicilan toko - yang bingung mana yang harus dilunasi lebih dulu.
- Orang yang sedang memilih strategi dan ingin melihat trade-off nyata antara kemenangan cepat dan bunga paling rendah.
- Pengatur anggaran yang ingin tahu bagaimana tambahan Rp500 ribu, Rp1 juta, atau Rp2 juta per bulan mengubah tanggal bebas utangnya.
- Siapa saja yang sedang bangkit dari utang berbunga tinggi dan butuh urutan pelunasan yang jelas dan bertanggal untuk diikuti.
Tanya jawab
Apakah kalkulator pelunasan utang ini gratis?
Ya. Sepenuhnya gratis, tidak perlu mendaftar, dan berjalan seluruhnya di browser Anda. Saldo, bunga, dan pembayaran Anda tidak pernah diunggah atau disimpan di server mana pun.
Apa bedanya metode snowball dan avalanche?
Keduanya tetap membayar minimum di semua utang dan mengarahkan sisa uang ke satu utang target. Metode snowball menyasar saldo terkecil lebih dulu untuk kemenangan psikologis yang cepat. Metode avalanche menyasar bunga tertinggi lebih dulu, yang selalu menghasilkan total bunga paling rendah. Alat ini menghitung keduanya sekaligus supaya Anda bisa lihat sendiri selisihnya untuk utang Anda.
Metode mana yang lebih cepat melunasi utang?
Metode avalanche tidak pernah lebih lambat dan biasanya lebih hemat, karena melunasi utang berbunga tertinggi lebih dulu mengurangi bunga yang terus menumpuk. Metode snowball bisa melunasi utang tertentu lebih cepat, yang membuat banyak orang tetap termotivasi. Kalkulator ini menampilkan kedua tanggal bebas utang supaya Anda bisa menimbang kecepatan lawan konsistensi.
Bagaimana bunga dihitung?
Setiap bulan alat ini membebankan bunga pada setiap saldo yang masih berjalan sebesar APR utang tersebut dibagi 12, membayar semua minimum, lalu mengalokasikan pembayaran ekstra Anda ditambah minimum yang terbebas ke utang target. Proses ini berulang bulan demi bulan sampai semua saldo mencapai nol, sehingga totalnya mencerminkan bunga berbunga yang sebenarnya, bukan sekadar perkiraan kasar.
Bagaimana jika pembayaran minimum saya tidak menutupi bunga?
Jika total pembayaran bulanan Anda lebih kecil dari bunga yang dibebankan, saldo akan terus membengkak dan utang tidak akan pernah lunas. Kalkulator ini akan memberi peringatan supaya Anda tahu perlu menaikkan pembayaran ekstra atau minimumnya sebelum rencana apa pun bisa berjalan.
Apakah pembayaran ekstra dialihkan otomatis saat satu utang lunas?
Ya. Itulah yang membuatnya disebut snowball. Saat satu utang lunas, pembayaran minimumnya dan pembayaran ekstra Anda sama-sama dialihkan ke utang target berikutnya, sehingga pembayaran bulanan Anda tetap sama sementara porsi yang masuk ke pokok utang makin besar seiring waktu.
Apakah ini memperhitungkan transaksi atau biaya baru?
Tidak. Kalkulator ini mengasumsikan saldo, bunga, dan pembayaran Anda tetap tanpa ada pengeluaran atau biaya baru. Ini adalah perkiraan perencanaan; tagihan resmi dari bank atau lembaga pembiayaan Anda tetap jadi acuan pasti untuk saldo dan bunga sebenarnya.