Dodaj każdy dług z jego saldem, oprocentowaniem (RRSO/APR) i minimalną ratą, a potem ustaw, ile możesz dopłacać miesięcznie ponad minimum. Kalkulator symuluje każdy miesiąc dla obu strategii: nalicza odsetki, opłaca minimalne raty i resztę (plus zwolnione minimalne raty ze spłaconych długów) kieruje na dług docelowy. Otrzymujesz dwie daty spłaty, dwie sumy odsetek, dokładną kolejność spłacania każdego długu i jasną informację, ile oszczędza metoda lawinowa. Nic, co wpiszesz, nie jest wysyłane na serwer ani zapisywane.
Kalkulator: metoda kuli śnieżnej vs lawiny zadłużenia
Działa w całości w przeglądarce - bez wysyłania plików i bez rejestracji.
Twoje długi
Ponad sumę wszystkich minimalnych rat.
Suma zadłużenia9900 zł
Łączna rata miesięczna475 zł
Kula śnieżna vs lawina
Kula śnieżnaNajpierw najmniejsze saldo
Spłata długu za27 mies.
- Zapłacone odsetki
- 2631 zł
- Suma wpłat
- 12 531 zł
LawinaNajpierw najwyższe RRSO
Najmniej odsetekSpłata długu za26 mies.
- Zapłacone odsetki
- 1982 zł
- Suma wpłat
- 11 882 zł
Metoda lawinowa spłaca dług o 649 zł taniej i 1 miesiąc szybciej.
Kolejność spłaty
| # | Dług | Spłacony | Odsetki |
|---|---|---|---|
| 1 | Credit card | — | 1326 zł |
| 2 | Personal loan | — | 547 zł |
| 3 | Store card | — | 110 zł |
Szacunki zakładają stałe salda, oprocentowanie i raty bez nowych obciążeń. Odsetki naliczane są miesięcznie. Dokładne kwoty sprawdź w swoich wyciągach.
Czym jest kalkulator kuli śnieżnej vs lawiny zadłużenia?
To planer spłaty długów, który liczy Twoje salda na dwa sposoby naraz: metodą kuli śnieżnej (najpierw najmniejsze saldo) i metodą lawinową (najpierw najwyższe oprocentowanie). Wpisujesz każdy dług i kwotę nadpłaty miesięcznej, a narzędzie pokazuje datę spłaty, sumę odsetek i kolejność spłacania dla obu metod obok siebie. Wszystko liczy się w Twojej przeglądarce.
Jak korzystać
- 1Wypisz swoje długi. Dodaj każdy dług z aktualnym saldem, rocznym oprocentowaniem (RRSO) i minimalną ratą miesięczną. Użyj przycisku Dodaj dług, żeby wpisać ich tyle, ile potrzebujesz.
- 2Ustaw nadpłatę. Wpisz, ile możesz dopłacać co miesiąc ponad sumę wszystkich minimalnych rat. Nawet niewielka nadpłata zmienia wynik.
- 3Porównaj obie strategie. Zobacz datę spłaty, liczbę miesięcy i sumę odsetek dla kuli śnieżnej i lawiny, a potem przełącz zakładkę, żeby sprawdzić dokładną kolejność spłacania dla każdej metody.
Dla kogo
- Osoby z kilkoma długami - karty kredytowe, pożyczki, raty w sklepie - które zastanawiają się, który spłacić najpierw.
- Osoby wybierające strategię, które chcą zobaczyć realny kompromis między szybkimi sukcesami a najniższymi odsetkami.
- Planujący budżet, którzy sprawdzają, jak dodatkowe 200, 500 czy 1000 zł miesięcznie zmienia datę spłaty.
- Osoby wychodzące z zadłużenia wysokooprocentowanego, które chcą mieć jasny, konkretny plan spłaty z datami.
Najczęstsze pytania
Czy kalkulator spłaty długów jest darmowy?
Tak. Jest całkowicie darmowy, nie wymaga rejestracji i działa w całości w Twojej przeglądarce. Twoje salda, oprocentowanie i raty nigdy nie są wysyłane na serwer ani nigdzie zapisywane.
Jaka jest różnica między metodą kuli śnieżnej a metodą lawinową?
Obie metody zakładają płacenie minimalnej raty każdego długu i przeznaczanie wolnych pieniędzy na jeden dług docelowy. Metoda kuli śnieżnej celuje najpierw w najmniejsze saldo, dając szybkie, motywujące sukcesy. Metoda lawinowa celuje najpierw w dług o najwyższym oprocentowaniu, co zawsze daje najniższą sumę odsetek. To narzędzie liczy obie strategie naraz, żebyś zobaczył dokładną różnicę dla swoich długów.
Która metoda spłaca długi szybciej?
Metoda lawinowa nigdy nie jest wolniejsza i zwykle wychodzi taniej, bo eliminując najpierw dług o najwyższym oprocentowaniu, zmniejszasz odsetki działające przeciwko Tobie. Metoda kuli śnieżnej pozwala szybciej zamknąć pojedyncze długi, co dla wielu osób jest ważniejsze dla utrzymania motywacji. Kalkulator pokazuje obie daty spłaty, żebyś mógł zestawić szybkość z tym, co pomoże Ci wytrwać w planie.
Jak liczone są odsetki?
Co miesiąc narzędzie nalicza odsetki od każdego otwartego salda według RRSO podzielonego przez 12, opłaca minimalne raty, a następnie kieruje Twoją nadpłatę plus zwolnione minimalne raty na dług docelowy. Powtarza to miesiąc po miesiącu, aż każde saldo spadnie do zera, więc wyniki odzwierciedlają rzeczywiste narastanie odsetek, a nie przybliżone szacunki.
Co jeśli moje minimalne raty nie pokrywają odsetek?
Jeśli Twoja łączna miesięczna wpłata jest niższa niż naliczone odsetki, saldo rośnie, a dług nigdy nie zostanie spłacony. Kalkulator zgłasza taką sytuację, żebyś wiedział, że musisz zwiększyć nadpłatę albo minimalne raty, zanim jakikolwiek plan zadziała.
Czy nadpłata przechodzi na kolejny dług po spłaceniu poprzedniego?
Tak. Na tym polega efekt kuli śnieżnej. Gdy jeden dług zostaje spłacony, jego minimalna rata i Twoja nadpłata przechodzą na kolejny dług docelowy, więc Twoja miesięczna wpłata pozostaje taka sama, ale coraz większa jej część trafia na kapitał.
Czy kalkulator uwzględnia nowe wydatki lub opłaty?
Nie. Kalkulator zakłada, że Twoje salda, oprocentowanie i raty pozostają stałe, bez nowych wydatków ani opłat. To szacunek do planowania - dokładne saldo i odsetki znajdziesz zawsze w swoich wyciągach.