債務

還清時間

利息

Credit card

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$1,326

Personal loan

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$547

Store card

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$110

雪崩法 vs 滾雪球法還款計算機是什麼

這是一個同時用兩種方式試算還款進度的工具：滾雪球法（先還餘額最小的一筆）和雪崩法（先還利率最高的一筆）。輸入每筆債務和每月能多繳的金額，就能並排看到兩種方法各自的還清日期、總利息和還款順序。所有計算都在瀏覽器裡完成。

使用方式

1列出所有債務. 把每筆債務的目前餘額、年利率（APR）和每月最低應繳金額都加進去，需要幾筆就按「新增債務」加幾次。

2設定每月多繳金額. 填入每月能在所有最低應繳總額之外，額外多繳多少錢。就算金額不大，結果也會明顯不同。

3比較兩種方案. 查看滾雪球法和雪崩法各自的還清日期、還款月數與總利息，再切換分頁看任一方法的確切還款順序。

適合誰用

同時背著好幾筆債務的人，像信用卡、信貸、分期付款，正在猶豫該先還哪一筆。

還在選策略的人，想看清楚「快速還清的成就感」和「利息最少」之間的實際差距。

在做預算規劃的人，想知道每月多繳500、2000還是5000元，還清日期會提早多少。

剛從高利率債務翻身的人，需要一份有明確日期、能照著執行的還款順序。

把每筆債務的餘額、年利率（APR）和最低應繳金額都加進去，再填入每月能額外多繳多少錢。計算機會逐月模擬兩種策略：計算利息、扣掉最低應繳，再把剩下的錢（加上已還清債務空出來的最低應繳額）集中投入當月的目標債務。你會得到兩個還清日期、兩組總利息、每筆債務被還清的確切順序，以及雪崩法到底省下多少利息的直接結論。輸入的任何資料都不會上傳或留存。

常見問題

這個還款試算工具免費嗎

免費，完全不用註冊，所有計算都在你的瀏覽器裡完成。你輸入的餘額、利率和還款金額，不會上傳或存到任何伺服器。

滾雪球法和雪崩法有什麼差別

兩種方法都會先繳清每筆債務的最低應繳，再把剩下的錢全部集中投入一筆目標債務。滾雪球法優先鎖定餘額最小的一筆，讓你快速獲得心理上的成就感。雪崩法優先鎖定利率最高的一筆，總利息永遠最少。這個工具會同時算出兩種結果，讓你看到針對自己債務的實際差異。

哪種方法還債比較快

雪崩法不會比較慢，通常還更省錢，因為先消滅利率最高的一筆能減少持續累積的利息。滾雪球法則能更快結清個別債務，讓很多人維持動力。計算機會同時顯示兩種方法的還清日期，讓你在速度和堅持動力之間權衡。

利息是怎麼算出來的

每個月，工具會用每筆債務的APR除以12，對還沒還清的餘額計算利息，扣除最低應繳，再把你的多繳金額加上已還清債務空出來的最低應繳，一起投入目標債務。這個流程逐月重複，直到每筆餘額歸零，所以最後的總額反映的是真實複利，不是粗略估算。

如果最低應繳連利息都付不夠怎麼辦

如果每月總繳款金額低於產生的利息，餘額會持續增加，債務永遠還不完。計算機會標示這種狀況，讓你知道要先提高多繳金額或最低應繳，計畫才有可能成立。

還清一筆債務後，多繳金額會自動轉到下一筆嗎

會，這正是「滾雪球」的意思。當某筆債務還清後，它的最低應繳和你的多繳金額都會一起轉到下一筆目標債務，所以每月總繳款金額不變，但隨著時間推移，投入本金的比例會越來越高。

這個工具會算進新增消費或手續費嗎

不會。計算機假設餘額、利率和還款金額都維持固定，不會有新增消費或手續費。這只是規劃用的估算，實際餘額和利息請以你的帳單為準。