Adicione cada dívida com o respetivo saldo, TAEG e prestação mínima, depois defina quanto consegue pagar a mais por mês. A calculadora simula mês a mês as duas estratégias: cobra juros, paga as prestações mínimas e canaliza o valor extra (mais qualquer prestação mínima libertada por dívidas já quitadas) para a dívida alvo. No final tem duas datas de fim de dívida, dois valores de juro total, a ordem exata em que cada dívida é liquidada e um veredito claro sobre quanto o método avalanche poupa. Nada do que escreve é enviado ou guardado num servidor.
Calculadora Bola de Neve vs Avalanche de Dívidas
Funciona inteiramente no navegador - sem carregar nada, sem registo.
As suas dívidas
Além da soma das prestações mínimas.
Dívida total9900 €
Prestação mensal total475 €
Bola de Neve vs Avalanche
Bola de NeveSaldo mais baixo primeiro
Livre de dívidas em27 meses
- Juro pago
- 2631 €
- Total pago
- 12 531 €
AvalancheTAEG mais alta primeiro
Menos juroLivre de dívidas em26 meses
- Juro pago
- 1982 €
- Total pago
- 11 882 €
O método avalanche liquida a sua dívida pagando menos 649 € em juro e 1 mês mais cedo.
Ordem de liquidação
| # | Dívida | Liquidada | Juro |
|---|---|---|---|
| 1 | Credit card | — | 1326 € |
| 2 | Personal loan | — | 547 € |
| 3 | Store card | — | 110 € |
As estimativas assumem saldos, taxas e prestações fixos, sem novas despesas. O juro é composto mensalmente. Consulte os seus extratos para valores exatos.
O que é uma calculadora bola de neve vs avalanche de dívidas?
É um simulador que testa as suas dívidas de duas formas em simultâneo: o método bola de neve (liquidar primeiro o saldo mais baixo) e o método avalanche (liquidar primeiro a taxa de juro mais alta). Introduz cada dívida e a prestação extra mensal e a ferramenta mostra a data em que fica livre de dívidas, o juro total pago e a ordem de liquidação para os dois métodos, lado a lado. Tudo corre no seu navegador.
Como utilizar
- 1Liste as suas dívidas. Adicione cada dívida com o saldo atual, a taxa de juro anual (TAEG) e a prestação mínima mensal. Use Adicionar dívida para incluir quantas precisar.
- 2Defina a prestação extra. Indique quanto consegue pagar a mais por mês, para além da soma de todas as prestações mínimas. Mesmo um valor pequeno muda o resultado.
- 3Compare os dois planos. Veja a data de fim de dívida, os meses e o juro total para os métodos bola de neve e avalanche, e mude de separador para consultar a ordem exata de liquidação de cada um.
Para quem é
- Quem tem várias dívidas - cartões de crédito, crédito pessoal, financiamento em loja - e precisa de decidir qual atacar primeiro.
- Quem está a escolher uma estratégia e quer ver a diferença real entre vitórias rápidas e o menor juro possível.
- Quem gere o orçamento familiar e quer testar como 30, 100 ou 250 euros extra por mês muda a data de fim das dívidas.
- Quem está a recuperar de dívidas com juro elevado e quer um plano com datas concretas a seguir.
Perguntas frequentes
A calculadora de pagamento de dívidas é gratuita?
Sim. É totalmente gratuita, não precisa de registo e funciona inteiramente no seu navegador. Os saldos, taxas e prestações nunca são enviados nem guardados num servidor.
Qual é a diferença entre o método bola de neve e o método avalanche?
Ambos pagam a prestação mínima em todas as dívidas e canalizam o dinheiro sobrante para uma dívida alvo. O método bola de neve escolhe primeiro o saldo mais baixo, para dar vitórias rápidas. O método avalanche escolhe primeiro a taxa de juro mais alta, o que resulta sempre no menor juro total. Esta ferramenta calcula os dois métodos para mostrar a diferença exata para as suas dívidas.
Qual método paga a dívida mais depressa?
O método avalanche nunca é mais lento e costuma ser mais barato, porque elimina primeiro a dívida que mais juro gera. O método bola de neve pode liquidar dívidas individuais mais cedo, o que mantém muitas pessoas motivadas. A calculadora mostra as duas datas de fim de dívida para poder pesar a rapidez contra a motivação.
Como é calculado o juro?
Todos os meses a ferramenta cobra juro sobre cada saldo em aberto, à taxa TAEG da dívida a dividir por 12, paga as prestações mínimas e depois aplica a prestação extra, mais qualquer prestação mínima libertada, à dívida alvo. Este cálculo repete-se mês a mês até todos os saldos chegarem a zero, pelo que os totais refletem juro composto real e não uma estimativa aproximada.
E se as minhas prestações mínimas não cobrirem o juro?
Se o total que paga por mês for inferior ao juro cobrado, os saldos aumentam e a dívida nunca é liquidada. A calculadora assinala esta situação para saber que precisa de aumentar a prestação extra ou as prestações mínimas antes de qualquer plano funcionar.
A prestação extra transita quando uma dívida é liquidada?
Sim. É isso que torna o método uma bola de neve. Quando uma dívida é quitada, a sua prestação mínima e a sua prestação extra passam ambas para a dívida alvo seguinte, pelo que o valor mensal total se mantém igual, mas cada vez mais desse valor vai para o capital.
A calculadora considera novas despesas ou comissões?
Não. A calculadora assume que os saldos, taxas e prestações se mantêm fixos, sem novas despesas nem comissões. É uma estimativa de planeamento; os seus extratos são a referência final para o saldo e o juro reais.