빚 상환 계산기: 눈덩이 방식 vs 눈사태 방식

네, 완전히 무료이고 회원가입도 필요 없으며 브라우저에서 전부 처리돼요. 잔액, 금리, 납입액은 서버에 업로드되거나 저장되지 않아요.

두 방식 모두 모든 빚에 최소 납입액을 내고, 남는 돈은 전부 목표 빚 하나에 몰아줘요. 눈덩이 방식은 잔액이 가장 적은 빚을 먼저 노려서 빠른 성취감을 주고, 눈사태 방식은 금리가 가장 높은 빚을 먼저 노려서 총 이자를 가장 적게 만들어요. 이 도구는 두 방식을 동시에 계산해서 내 빚에서 실제로 얼마나 차이 나는지 보여줘요.

눈사태 방식은 절대 더 느리지 않고 보통 더 저렴해요. 금리가 가장 높은 빚을 먼저 없애면 나를 갉아먹는 이자가 줄어들기 때문이에요. 눈덩이 방식은 개별 빚을 더 빨리 청산할 수 있어서 동기부여를 유지하는 데 도움이 돼요. 계산기는 두 방식의 완납 시점을 모두 보여주니 속도와 꾸준함 중 무엇을 우선할지 판단할 수 있어요.

매달 남아 있는 모든 잔액에 각 빚의 연이율을 12로 나눈 값으로 이자를 부과하고, 최소 납입액을 처리한 다음 추가 납입액과 청산된 빚에서 풀려난 최소 납입액을 목표 빚에 적용해요. 모든 잔액이 0이 될 때까지 매달 이 과정을 반복하므로 대략적인 추정이 아니라 실제 복리 계산 결과를 보여줘요.

매달 내는 총 납입액이 부과되는 이자보다 적으면 잔액이 오히려 늘어나고 빚은 절대 다 갚을 수 없어요. 계산기가 이 상황을 알려주므로 추가 납입액이나 최소 납입액을 늘려야 계획이 성립한다는 걸 바로 알 수 있어요.

네, 그래서 눈덩이라고 불러요. 빚 하나가 청산되면 그 최소 납입액과 추가 납입액이 모두 다음 목표 빚으로 넘어가요. 그래서 매달 내는 총액은 그대로인데 시간이 지날수록 원금으로 들어가는 비중이 점점 커져요.

아니요. 계산기는 잔액, 금리, 납입액이 새로운 지출이나 수수료 없이 고정되어 있다고 가정해요. 어디까지나 계획을 세우기 위한 추정치이므로 실제 잔액과 이자는 카드사나 은행 명세서를 기준으로 확인하세요.