还款计算器：雪球法 vs 雪崩法债务偿还对比

是的，完全免费，无需注册，全部在浏览器本地运行。你的债务余额、利率和还款额不会上传或保存到服务器。

两种方法都会先支付每笔债务的最低还款额，再把多余的钱集中还一笔目标债务。雪球法优先偿还余额最小的债务，让人更快获得成就感；雪崩法优先偿还利率最高的债务，总利息永远最少。这个计算器会同时算出两种结果，方便你直接对比自己的债务适合哪种方式。

雪崩法不会比雪球法慢，通常还更省钱，因为优先消灭利率最高的债务能减少利息的持续侵蚀。雪球法则能更快清空单笔债务，这对保持还款动力很有帮助。计算器会同时显示两种方法的还清日期，方便你在速度和坚持动力之间权衡。

每个月，计算器会按每笔债务的年利率除以12，对所有未还清余额计算利息，支付最低还款额，再把额外还款额加上已还清债务腾出的最低还款额投入目标债务。这个过程逐月重复，直到所有余额归零，因此结果反映的是真实的复利计算，而不是粗略估算。

如果每月还款总额低于产生的利息，债务余额只会越滚越大，永远还不清。计算器会提示这种情况，让你知道需要提高额外还款额或最低还款额，方案才能行得通。

会的，这正是“滚雪球”效应的由来。某笔债务还清后，它原本的最低还款额和你的额外还款额都会转到下一笔目标债务上，这样每月还款总额保持不变，但投入本金的比例会越来越高。

不会。计算器假设余额、利率和还款额始终保持不变，不产生新消费或手续费，属于规划性估算。实际余额和利息以账单为准。