Ajoutez chaque dette avec son solde, son taux annuel (TAEG) et son paiement minimum, puis indiquez combien vous pouvez payer en plus chaque mois. Le calculateur simule mois par mois les deux stratégies : il applique les intérêts, verse les paiements minimums, puis reporte le surplus (et les minimums libérés par les dettes déjà soldées) sur la dette ciblée. Vous obtenez deux dates de dette zéro, deux totaux d'intérêts, l'ordre exact dans lequel chaque dette disparaît, et un verdict clair sur ce que la méthode avalanche vous fait économiser. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé ni stocké.
Calculateur boule de neige vs avalanche pour rembourser ses dettes
Fonctionne entièrement dans votre navigateur : aucun envoi, aucune inscription.
Vos dettes
En plus des minimums cumulés.
Dette totale9 900 €
Paiement mensuel total475 €
Boule de neige vs avalanche
Boule de neigePlus petit solde d'abord
Dette zéro dans27 mois
- Intérêts payés
- 2 631 €
- Total payé
- 12 531 €
AvalancheTAEG le plus élevé d'abord
Moins d'intérêtsDette zéro dans26 mois
- Intérêts payés
- 1 982 €
- Total payé
- 11 882 €
La méthode avalanche solde votre dette pour 649 € d'intérêts en moins et 1 mois plus tôt.
Ordre de remboursement
| # | Dette | Soldée | Intérêts |
|---|---|---|---|
| 1 | Credit card | — | 1 326 € |
| 2 | Personal loan | — | 547 € |
| 3 | Store card | — | 110 € |
Les estimations supposent des soldes, taux et paiements fixes, sans nouvelle dépense. Les intérêts sont composés mensuellement. Vérifiez vos relevés pour les chiffres exacts.
Qu'est-ce qu'un calculateur boule de neige vs avalanche ?
C'est un planificateur de remboursement qui simule vos dettes selon deux méthodes en même temps : la méthode boule de neige (on solde le plus petit solde en premier) et la méthode avalanche (on solde le taux d'intérêt le plus élevé en premier). Entrez chaque dette et le montant que vous pouvez payer en plus chaque mois, et l'outil affiche votre date de dette zéro, le total des intérêts et l'ordre de remboursement pour les deux méthodes, côte à côte. Tout se calcule dans votre navigateur.
Comment l’utiliser
- 1Listez vos dettes. Ajoutez chaque dette avec son solde actuel, son taux annuel (TAEG) et son paiement mensuel minimum. Utilisez Ajouter une dette autant de fois que nécessaire.
- 2Fixez votre paiement supplémentaire. Indiquez combien vous pouvez payer chaque mois en plus de tous les minimums cumulés. Même une petite somme change le résultat.
- 3Comparez les deux plans. Consultez la date de dette zéro, le nombre de mois et le total des intérêts pour la boule de neige et l'avalanche, puis changez d'onglet pour lire l'ordre exact de remboursement de chaque méthode.
Pour qui
- Toute personne avec plusieurs dettes - cartes de crédit, prêts, crédit renouvelable - qui hésite sur laquelle attaquer en premier.
- Ceux qui choisissent une stratégie et veulent voir le vrai compromis entre victoires rapides et intérêts minimaux.
- Les personnes qui gèrent un budget et testent comment 50, 200 ou 500 euros de plus par mois changent leur date de dette zéro.
- Toute personne qui se relève d'un endettement à taux élevé et veut un ordre de remboursement clair, avec des dates, à suivre.
Questions fréquentes
Le calculateur de remboursement de dettes est-il gratuit ?
Oui. Il est entièrement gratuit, ne demande aucune inscription et fonctionne entièrement dans votre navigateur. Vos soldes, taux et paiements ne sont jamais envoyés ni stockés sur un serveur.
Quelle est la différence entre la méthode boule de neige et la méthode avalanche ?
Les deux méthodes paient le minimum sur chaque dette et consacrent tout l'argent disponible à une seule dette cible. La méthode boule de neige cible d'abord le plus petit solde pour obtenir des victoires rapides et rester motivé. La méthode avalanche cible d'abord le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui coûte toujours le moins d'intérêts au total. Cet outil calcule les deux pour que vous voyiez la différence exacte sur vos propres dettes.
Quelle méthode rembourse les dettes le plus vite ?
La méthode avalanche n'est jamais plus lente et coûte généralement moins cher, car éliminer d'abord la dette au taux le plus élevé réduit les intérêts qui jouent contre vous. La méthode boule de neige solde des dettes individuelles plus tôt, ce qui garde beaucoup de gens motivés. Le calculateur affiche les deux dates de dette zéro pour que vous puissiez arbitrer entre rapidité et discipline dans la durée.
Comment les intérêts sont-ils calculés ?
Chaque mois, l'outil applique les intérêts sur chaque solde ouvert au TAEG de la dette divisé par 12, verse les paiements minimums, puis affecte votre paiement supplémentaire ainsi que les minimums libérés à la dette ciblée. Le calcul se répète mois après mois jusqu'à ce que chaque solde atteigne zéro, donc les totaux reflètent de vrais intérêts composés et non une estimation grossière.
Que se passe-t-il si mes paiements minimums ne couvrent pas les intérêts ?
Si votre paiement mensuel total est inférieur aux intérêts facturés, les soldes augmentent et la dette n'est jamais remboursée. Le calculateur le signale pour que vous sachiez qu'il faut augmenter votre paiement supplémentaire ou vos minimums avant qu'un plan puisse fonctionner.
Le paiement supplémentaire se reporte-t-il quand une dette est soldée ?
Oui. C'est justement ce qui crée l'effet boule de neige. Quand une dette est soldée, son paiement minimum et votre montant supplémentaire se reportent tous les deux sur la dette ciblée suivante, donc votre paiement mensuel reste identique mais une part croissante va vers le capital.
Le calculateur tient-il compte de nouvelles dépenses ou de frais ?
Non. Le calculateur suppose que vos soldes, taux et paiements restent fixes, sans nouvelle dépense ni frais supplémentaire. C'est une estimation de planification ; vos relevés bancaires font foi pour vos soldes et intérêts réels.