Tout se passe localement dans votre navigateur. Vos chiffres ne sont jamais envoyés ni stockés sur un serveur, la projection se met à jour à chaque frappe, et le détail sépare votre propre argent (capital plus versements) des intérêts générés par la capitalisation, pour que vous voyiez exactement quelle part du solde final relève de la croissance réelle. L'outil fonctionne hors ligne une fois la page chargée, et les chiffres ne dépendent d'aucune devise : lisez-les en euros, en dollars ou dans la monnaie de votre choix.
Calculateur d'Intérêts Composés Gratuit
Fonctionne entièrement dans votre navigateur : aucun envoi, aucune inscription.
Votre placement
Solde final
19 318,14
- Capital de départ
- 1 000,00
- Total des versements
- 12 000,00
- Total des intérêts gagnés
- 6 318,14
- Total versé
- 13 000,00
Les résultats se mettent à jour au fil de la saisie. Les versements sont ajoutés en fin de chaque période de capitalisation. Point ou virgule décimale fonctionnent ; rien n'est envoyé en ligne.
Comment calculer les intérêts composés ?
Les intérêts composés se calculent avec A = P(1 + r/n)^(nt) : le capital de départ P croît au taux annuel r, capitalisé n fois par an sur t années. Ce calculateur d'intérêts composés gratuit ajoute en plus vos versements réguliers et affiche le solde final, le total des intérêts gagnés et tout ce que vous avez versé, en temps réel pendant que vous saisissez vos chiffres.
Comment l’utiliser
- 1Saisissez votre capital de départ et le taux. Indiquez le capital initial et le taux d'intérêt annuel en pourcentage (par exemple 5 pour 5 %).
- 2Choisissez une fréquence de capitalisation et une durée. Sélectionnez quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle, puis fixez le nombre d'années de croissance ; les durées avec décimales, comme 7,5 ans, fonctionnent aussi.
- 3Ajoutez des versements optionnels et lisez le résultat. Indiquez un versement régulier par période si vous épargnez davantage à chaque cycle. Le solde final, le total des intérêts et le total versé se mettent à jour instantanément ; utilisez Copier pour récupérer le solde.
Pour qui
- Épargnants de long terme qui veulent projeter la croissance de leur bas de laine à taux fixe avec un versement mensuel régulier.
- Investisseurs qui comparent capitalisation quotidienne, mensuelle, trimestrielle et annuelle pour voir à quel point la fréquence change réellement le résultat.
- Étudiants qui vérifient un exercice sur les intérêts composés à l'aide de la formule détaillée A = P(1 + r/n)^(nt).
- Toute personne hésitant entre un livret ou un dépôt à terme et qui veut connaître le solde final réel, pas seulement le taux affiché.
- Ceux qui se fixent un objectif d'épargne et testent comment un versement plus élevé ou un horizon plus long change les intérêts gagnés.
Questions fréquentes
Ce calculateur d'intérêts composés est-il gratuit ?
Oui, 100 % gratuit, sans inscription et sans limite. Toute la projection s'exécute dans votre navigateur en JavaScript pur, donc l'outil fonctionne aussi hors ligne une fois la page chargée.
Mes chiffres sont-ils envoyés quelque part ?
Non. Le calcul se fait localement sur votre appareil. Rien de ce que vous saisissez, capital, taux ou versements, n'est envoyé à un serveur, stocké ou partagé. Fermez l'onglet et tout disparaît.
Quelle est la formule des intérêts composés ?
Pour un capital unique, c'est A = P(1 + r/n)^(nt), où P est le capital de départ, r le taux annuel en décimal, n le nombre de périodes de capitalisation par an, et t la durée en années. Les versements réguliers ajoutent un second terme, PMT x [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n).
Comment les versements réguliers sont-ils pris en compte ?
Chaque versement est ajouté à la fin de chaque période de capitalisation, puis rapporte des intérêts jusqu'à la fin du placement. Le versement suit la fréquence de capitalisation choisie : mensuelle, il est effectué 12 fois par an ; trimestrielle, 4 fois par an ; annuelle, une seule fois par an. Mettez-le à 0 pour projeter un capital unique sans versement supplémentaire.
La fréquence de capitalisation change-t-elle vraiment le résultat ?
Un peu. Capitaliser plus souvent fait générer des intérêts sur les intérêts plus tôt, donc la capitalisation quotidienne dépasse l'annuelle, mais l'écart reste faible. À 5 % sur 30 ans, la différence entre capitalisation annuelle et quotidienne tourne autour de 3,7 %, alors qu'augmenter le taux ou prolonger la durée change le solde bien plus fortement.
Quelle est la différence entre intérêts composés et intérêts simples ?
Les intérêts simples ne sont versés que sur le capital initial, donc la croissance est linéaire. Les intérêts composés sont versés sur le capital plus tous les intérêts déjà acquis, donc le solde s'incurve vers le haut et accélère : plus l'horizon est long, plus l'écart entre les deux se creuse.
Quel taux d'intérêt utiliser ?
Utilisez le taux annuel effectif global si vous le connaissez, car il reflète déjà la capitalisation, ou à défaut le taux nominal annuel indiqué par votre banque. Saisissez-le en pourcentage : le calculateur le convertit en décimal et le divise en interne par le nombre de périodes que vous avez choisi.