Eine Hypothekenrate besteht aus mehr als Tilgung und Zinsen. Dieser Rechner ergänzt die Treuhandposten, die eine echte Bank dir jeden Monat berechnet - Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung (jeweils ein Jahresbetrag, verteilt auf 12 Monate) sowie PMI (private Kreditausfallversicherung), solange dein Eigenkapitalanteil unter 20 % liegt. Das Ergebnis sind deine tatsächlichen monatlichen Wohnkosten, nicht nur die Darlehensrate. Alles läuft lokal in deinem Browser: Es wird nichts hochgeladen, die Rechnung aktualisiert sich bei jedem Tastendruck, und der Tilgungsplan zeigt, wie die Restschuld sinkt und PMI Monat für Monat wegfällt. Die Beträge sind währungsunabhängig - lies sie in Euro, Dollar, Franken oder jeder anderen Währung.
Kostenloser Hypothekenrechner mit Steuern, Versicherung & PMI
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Deine Hypothek
Steuern & Versicherung (optional)
Monatliche Rate
2.178,13
- Tilgung & Zinsen
- 1.769,79
- Grundsteuer
- 291,67
- Wohngebäudeversicherung
- 116,67
- Darlehensbetrag
- 280.000,00
- Eigenkapital
- 70.000,00 (20%)
- Zinsen gesamt
- 357.124,40
- Gesamtkosten
- 784.126,80
- Anzahl der Raten
- 360
Tilgungsplan
| Monat | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 253,12 | 1.516,67 | 279.746,88 |
| 2 | 254,49 | 1.515,30 | 279.492,39 |
| 3 | 255,87 | 1.513,92 | 279.236,52 |
| 4 | 257,26 | 1.512,53 | 278.979,26 |
| 5 | 258,65 | 1.511,14 | 278.720,61 |
| 6 | 260,05 | 1.509,74 | 278.460,56 |
| 7 | 261,46 | 1.508,33 | 278.199,10 |
| 8 | 262,88 | 1.506,91 | 277.936,22 |
| 9 | 264,30 | 1.505,49 | 277.671,92 |
| 10 | 265,73 | 1.504,06 | 277.406,19 |
| 11 | 267,17 | 1.502,62 | 277.139,02 |
| 12 | 268,62 | 1.501,17 | 276.870,40 |
Die Ergebnisse aktualisieren sich beim Tippen. Die Beträge sind währungsunabhängig, Dezimalzahlen (Punkt oder Komma) funktionieren, und es wird nichts hochgeladen - die Berechnung läuft in deinem Browser.
Wie berechnet man die monatliche Rate einer Hypothek?
Die Hypothekenrate besteht aus Tilgung und Zinsen für das Darlehen plus dem Treuhandanteil. Tilgung und Zinsen folgen der Formel M = L·i(1+i)^n/((1+i)^n-1), wobei L das Darlehen ist (Kaufpreis minus Eigenkapital), i der Monatszins und n die Anzahl der Raten. Dazu kommen Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung (jeweils der Jahresbetrag geteilt durch 12) sowie PMI, solange dein Eigenkapitalanteil unter 20 % liegt. Dieser Rechner addiert alle vier Posten live, während du tippst.
So funktioniert’s
- 1Kaufpreis und Eigenkapital eingeben. Gib den Kaufpreis und dein Eigenkapital ein. Wechsle zwischen Prozent (z. B. 20 %) und einem festen Betrag - der Rechner ermittelt, welchen Betrag du tatsächlich finanzierst.
- 2Zinssatz, Laufzeit, Steuern und Versicherung ergänzen. Gib den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein, danach Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und PMI-Satz, jeweils pro Jahr. Lass Treuhandfelder leer, die du nicht brauchst.
- 3Volle Rate und Tilgungsplan ablesen. Die monatliche Gesamtrate und ihre Aufschlüsselung - Tilgung & Zinsen, Steuer, Versicherung und PMI - aktualisieren sich sofort. Scrolle durch den Tilgungsplan, um zu sehen, wie die Restschuld sinkt und PMI wegfällt; nutze Kopieren, um die Monatsrate zu übernehmen.
Für wen
- Erstkäufer, die wissen wollen, was sie sich wirklich leisten können - inklusive Steuern und Versicherung, nicht nur die reine Darlehensrate.
- Wohnungssuchende, die Immobilien mit unterschiedlichem Preis und Eigenkapital vergleichen, bevor sie ein Angebot abgeben.
- Käufer, die die Höhe des Eigenkapitals abwägen und sehen wollen, wann PMI wegfällt und wie stark eine höhere Anzahlung die Monatsrate senkt.
- Anschlussfinanzierer, die testen, wie ein neuer Zinssatz oder eine andere Laufzeit die Monatsrate und die Gesamtzinsen verändert.
- Alle, die ihr Budget planen und die vollständige Rate brauchen, die eine Bank tatsächlich verlangt, Zeile für Zeile aufgeschlüsselt.
Häufige Fragen
Ist dieser Hypothekenrechner kostenlos?
Ja - 100 % kostenlos, ohne Anmeldung und ohne Limit. Die gesamte Berechnung läuft im Browser mit reinem JavaScript, funktioniert also auch offline, sobald die Seite geladen ist.
Werden meine Zahlen irgendwohin hochgeladen?
Nein. Die Berechnung läuft lokal auf deinem Gerät. Nichts, was du eingibst - Preis, Einkommenszahlen, Zinssatz oder Laufzeit - wird an einen Server gesendet, gespeichert oder geteilt. Schließt du den Tab, ist alles weg.
Was ist in der monatlichen Rate enthalten?
Vier Posten, oft PITI plus PMI genannt: Tilgung und Zinsen des Darlehens, Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und private Kreditausfallversicherung (PMI), solange dein Eigenkapitalanteil unter 20 % liegt. Jeder Posten steht in einer eigenen Zeile, damit du genau siehst, wohin das Geld fließt.
Was ist PMI und wann fällt es weg?
PMI ist eine private Kreditausfallversicherung, die eine Bank berechnet, wenn das Eigenkapital unter 20 % liegt. Sie wird monatlich als Prozentsatz des Darlehens abgerechnet. Üblicherweise fällt sie automatisch weg, sobald die Restschuld auf 80 % des ursprünglichen Immobilienwerts gesunken ist, und dieser Rechner beendet sie genau an diesem Punkt im Tilgungsplan.
Sollte ich das Eigenkapital in Prozent oder als Betrag eingeben?
Beides geht - nutze den Umschalter. Prozent ist praktisch, wenn du ein Ziel wie 20 % anpeilst; ein fester Betrag ist praktisch, wenn du genau weißt, wie viel Bargeld du hast. Der Rechner rechnet zwischen beiden um, zeigt beide an und finanziert den Rest.
Sind Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung enthalten?
Ja, wenn du sie einträgst. Beide sind Jahresbeträge, die der Rechner durch 12 teilt und zur Monatsrate addiert - genau wie ein Treuhandkonto funktioniert. Lass sie leer, um nur Tilgung und Zinsen zu sehen.
Welche Währung verwendet der Rechner?
Keine bestimmte - die Zahlen sind währungsunabhängig. Gib Preis und Beträge in der Währung ein, die für dich gilt, und lies die Ergebnisse genauso. Ziffern werden nach deiner Sprache gruppiert, aber es wird kein Währungssymbol hinzugefügt.
Was unterscheidet einen Hypothekenrechner von einem Kreditrechner?
Ein Kreditrechner liefert Tilgung und Zinsen für ein beliebiges Darlehen. Ein Hypothekenrechner ergänzt die immobilienspezifischen Kosten - Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und PMI - und geht von Kaufpreis und Eigenkapital aus, sodass der Betrag dem entspricht, was eine Bank beim Immobilienkauf tatsächlich verlangt.