Uma prestação de crédito habitação é mais do que capital e juros. Este simulador junta as parcelas de conta cativa que um banco a sério lhe cobra todos os meses - imposto sobre o imóvel e seguro de habitação (cada um, um valor anual repartido por 12 meses) e PMI (seguro de crédito habitação), enquanto a entrada for inferior a 20%. O resultado é o custo mensal real da casa, não apenas a prestação do empréstimo. Tudo corre localmente no seu navegador: nada é enviado para um servidor, o resultado atualiza-se a cada tecla premida, e o mapa de amortização mostra o saldo a descer e o PMI a desaparecer mês a mês. Os valores são independentes de moeda, por isso pode lê-los em euros, dólares, libras ou qualquer outra.
Simulador de crédito habitação com impostos, seguro e PMI
Funciona inteiramente no navegador - sem carregar nada, sem registo.
O seu crédito habitação
Impostos e seguro (opcional)
Prestação mensal
2178,13
- Capital e juros
- 1769,79
- Imposto sobre o imóvel
- 291,67
- Seguro de habitação
- 116,67
- Montante do empréstimo
- 280 000,00
- Entrada
- 70 000,00 (20%)
- Juros totais
- 357 124,40
- Custo total
- 784 126,80
- Número de prestações
- 360
Mapa de amortização
| Mês | Capital | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 253,12 | 1516,67 | 279 746,88 |
| 2 | 254,49 | 1515,30 | 279 492,39 |
| 3 | 255,87 | 1513,92 | 279 236,52 |
| 4 | 257,26 | 1512,53 | 278 979,26 |
| 5 | 258,65 | 1511,14 | 278 720,61 |
| 6 | 260,05 | 1509,74 | 278 460,56 |
| 7 | 261,46 | 1508,33 | 278 199,10 |
| 8 | 262,88 | 1506,91 | 277 936,22 |
| 9 | 264,30 | 1505,49 | 277 671,92 |
| 10 | 265,73 | 1504,06 | 277 406,19 |
| 11 | 267,17 | 1502,62 | 277 139,02 |
| 12 | 268,62 | 1501,17 | 276 870,40 |
O resultado atualiza-se à medida que escreve. Os valores são independentes de moeda, os decimais (ponto ou vírgula) funcionam, e nada é enviado - o cálculo corre no seu navegador.
Como se calcula a prestação mensal de um crédito habitação
A prestação do crédito habitação é o capital e os juros do empréstimo mais as parcelas em conta cativa. Capital e juros usam a fórmula M = C·i(1+i)^n/((1+i)^n-1), em que C é o montante emprestado (preço da casa menos a entrada), i é a taxa mensal e n é o número de prestações. Junte o imposto sobre o imóvel e o seguro de habitação (cada valor anual dividido por 12) e o PMI enquanto o capital próprio for inferior a 20%. Este simulador soma as quatro parcelas em tempo real, à medida que escreve.
Como utilizar
- 1Introduza o preço da casa e a entrada. Escreva o preço de compra e o valor da entrada. Alterne entre percentagem (como 20%) e valor fixo - o simulador calcula sozinho o montante que vai realmente financiar.
- 2Adicione a taxa, o prazo, os impostos e o seguro. Introduza a taxa de juro anual e o prazo em anos, depois o imposto anual sobre o imóvel, o seguro de habitação e a taxa de PMI. Pode deixar qualquer campo de conta cativa em branco se não se aplicar.
- 3Veja a prestação completa e o mapa de amortização. A prestação mensal total e a sua composição - capital e juros, imposto, seguro e PMI - atualizam-se de imediato. Percorra o mapa de amortização para ver o saldo a descer e o PMI a desaparecer; use Copiar para obter o valor total da prestação mensal.
Para quem é
- Quem compra casa pela primeira vez e quer ver o que consegue pagar na realidade, com impostos e seguro incluídos, não só a prestação do empréstimo.
- Quem anda à procura de casa e compara imóveis com preços e entradas diferentes antes de fazer uma proposta.
- Quem está a pensar no valor da entrada e quer ver quando o PMI desaparece e quanto uma entrada maior reduz a prestação mensal.
- Quem está a renegociar o crédito e testa como uma nova taxa ou um novo prazo alteram a prestação mensal e o total de juros.
- Quem está a organizar o orçamento e precisa do valor completo que o banco vai apresentar, discriminado linha a linha.
Perguntas frequentes
Este simulador de crédito habitação é gratuito
Sim - 100% gratuito, sem registo e sem limites. Todo o cálculo corre no seu navegador com JavaScript simples, por isso funciona mesmo offline depois de a página carregar.
Os meus valores são enviados para algum lado
Não. O cálculo é feito localmente, no seu dispositivo. Nada do que introduz - preço, rendimentos, taxa ou prazo - é enviado para um servidor, guardado ou partilhado. Feche o separador e desaparece tudo.
O que está incluído na prestação mensal
Quatro partes, muitas vezes chamadas PITI mais PMI: capital e juros do empréstimo, imposto sobre o imóvel, seguro de habitação e seguro de crédito habitação (PMI) enquanto o capital próprio for inferior a 20%. Cada uma aparece na sua própria linha, para ver exatamente para onde vai o dinheiro.
O que é o PMI e quando termina
O PMI é um seguro de crédito habitação que o banco cobra quando a entrada é inferior a 20%. É faturado mensalmente como uma percentagem do empréstimo. Por convenção, termina automaticamente assim que o saldo do empréstimo desce para 80% do valor original da casa, e este simulador retira o PMI exatamente nesse ponto do mapa.
Devo introduzir a entrada em percentagem ou em valor
Como preferir - existe um botão para alternar. A percentagem é útil quando tem um objetivo como 20%; o valor fixo é útil quando sabe exatamente quanto dinheiro tem disponível. O simulador converte entre os dois, mostra ambos e financia o resto.
Inclui imposto sobre o imóvel e seguro de habitação
Sim, se os introduzir. Ambos são valores anuais que o simulador divide por 12 e junta à prestação mensal, tal como funciona uma conta cativa. Deixe-os em branco para ver apenas capital e juros.
Em que moeda calcula
Em nenhuma em particular - os valores são independentes de moeda. Introduza o preço e os montantes na moeda que usar e leia o resultado da mesma forma. Os algarismos são agrupados conforme a sua língua, mas não é acrescentado nenhum símbolo de moeda.
Em que difere um simulador de crédito habitação de um simulador de crédito normal
Um simulador de crédito normal dá-lhe capital e juros para qualquer empréstimo. Um simulador de crédito habitação junta os custos específicos da casa - imposto sobre o imóvel, seguro de habitação e PMI - e parte do preço da casa e da entrada, por isso o valor corresponde ao que um banco realmente vai apresentar para comprar uma casa.