Rata kredytu hipotecznego to nie tylko kapitał i odsetki. Ten kalkulator dolicza także koszty, które bank faktycznie pobiera co miesiąc - podatek od nieruchomości i ubezpieczenie domu (każda kwota roczna rozłożona na 12 miesięcy) oraz PMI (ubezpieczenie kredytu hipotecznego), dopóki wkład własny jest niższy niż 20%. Wynik to prawdziwy miesięczny koszt mieszkania, a nie tylko sama rata kredytu. Wszystko działa lokalnie w przeglądarce: żadne dane nie są nigdzie wysyłane, wynik aktualizuje się przy każdym wpisanym znaku, a harmonogram spłat pokazuje malejące saldo i znikające PMI miesiąc po miesiącu. Kwoty nie są przypisane do żadnej waluty, więc możesz je czytać jako złote, euro czy dolary.
Darmowy Kalkulator Kredytu Hipotecznego z Podatkiem, Ubezpieczeniem i PMI
Działa w całości w przeglądarce - bez wysyłania plików i bez rejestracji.
Twój kredyt hipoteczny
Podatek i ubezpieczenie (opcjonalnie)
Rata miesięczna
2178,13
- Kapitał i odsetki
- 1769,79
- Podatek od nieruchomości
- 291,67
- Ubezpieczenie domu
- 116,67
- Kwota kredytu
- 280 000,00
- Wkład własny
- 70 000,00 (20%)
- Suma odsetek
- 357 124,40
- Całkowity koszt
- 784 126,80
- Liczba rat
- 360
Harmonogram spłat
| Miesiąc | Kapitał | Odsetki | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 253,12 | 1516,67 | 279 746,88 |
| 2 | 254,49 | 1515,30 | 279 492,39 |
| 3 | 255,87 | 1513,92 | 279 236,52 |
| 4 | 257,26 | 1512,53 | 278 979,26 |
| 5 | 258,65 | 1511,14 | 278 720,61 |
| 6 | 260,05 | 1509,74 | 278 460,56 |
| 7 | 261,46 | 1508,33 | 278 199,10 |
| 8 | 262,88 | 1506,91 | 277 936,22 |
| 9 | 264,30 | 1505,49 | 277 671,92 |
| 10 | 265,73 | 1504,06 | 277 406,19 |
| 11 | 267,17 | 1502,62 | 277 139,02 |
| 12 | 268,62 | 1501,17 | 276 870,40 |
Wyniki aktualizują się w miarę wpisywania danych. Kwoty nie są przypisane do waluty, działają zarówno kropka, jak i przecinek dziesiętny, a nic nie jest nigdzie wysyłane - obliczenia wykonuje twoja przeglądarka.
Jak obliczyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego?
Rata to kapitał i odsetki od kredytu plus koszty depozytowe (escrow). Kapitał i odsetki liczy się wzorem M = L*i(1+i)^n/((1+i)^n-1), gdzie L to kwota kredytu (cena nieruchomości minus wkład własny), i to miesięczne oprocentowanie, a n to liczba rat. Do tego dochodzi podatek od nieruchomości i ubezpieczenie domu (każda kwota roczna podzielona przez 12) oraz PMI, dopóki wkład własny jest niższy niż 20%. Ten kalkulator sumuje wszystkie cztery składniki na bieżąco, w miarę wpisywania danych.
Jak korzystać
- 1Podaj cenę nieruchomości i wkład własny. Wpisz cenę zakupu oraz wkład własny. Przełącz między procentem (np. 20%) a stałą kwotą - kalkulator sam wyliczy kredyt, który faktycznie sfinansujesz.
- 2Dodaj oprocentowanie, okres, podatek i ubezpieczenie. Podaj roczne oprocentowanie i okres kredytowania w latach, a następnie roczny podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu i stawkę PMI. Dowolne pole depozytowe możesz zostawić puste, jeśli chcesz je pominąć.
- 3Sprawdź pełną ratę i harmonogram spłat. Całkowita rata miesięczna i jej rozbicie - kapitał i odsetki, podatek, ubezpieczenie i PMI - aktualizują się natychmiast. Przewiń harmonogram spłat, by zobaczyć malejące saldo i znikające PMI; użyj przycisku Kopiuj, by pobrać sumę miesięczną.
Dla kogo
- Kupujący pierwsze mieszkanie, którzy chcą sprawdzić, na co ich naprawdę stać, licząc podatek i ubezpieczenie, a nie samą ratę kredytu.
- Oglądający oferty, którzy porównują nieruchomości o różnych cenach i wkładach własnych przed złożeniem oferty.
- Kupujący, którzy zastanawiają się nad wysokością wkładu własnego i chcą wiedzieć, kiedy zniknie PMI oraz o ile wyższy wkład obniży ratę miesięczną.
- Osoby refinansujące kredyt, sprawdzające, jak nowe oprocentowanie lub okres kredytowania zmienią ratę i sumę odsetek.
- Każdy, kto planuje budżet domowy i potrzebuje pełnej kwoty PITI, jaką poda bank, rozpisanej na poszczególne składniki.
Najczęstsze pytania
Czy ten kalkulator kredytu hipotecznego jest darmowy?
Tak - w 100% za darmo, bez rejestracji i bez limitów. Całe obliczenie działa w przeglądarce na zwykłym JavaScripcie, więc po wczytaniu strony działa też offline.
Czy moje dane są gdzieś wysyłane?
Nie. Obliczenia odbywają się wyłącznie lokalnie na twoim urządzeniu. Nic, co wpiszesz - cena, dochody, oprocentowanie czy okres kredytowania - nie jest wysyłane na serwer, zapisywane ani udostępniane. Zamknij kartę, a wszystko znika.
Co wchodzi w skład raty miesięcznej?
Cztery składniki, często określane jako PITI plus PMI: kapitał i odsetki od kredytu, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu oraz ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), dopóki wkład własny jest niższy niż 20%. Każdy pokazany jest osobno, więc dokładnie widać, na co idą pieniądze.
Czym jest PMI i kiedy przestaje być naliczane?
PMI to ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które bank nalicza, gdy wkład własny jest niższy niż 20%. Jest pobierane co miesiąc jako procent kwoty kredytu. Zwykle znika automatycznie, gdy saldo kredytu spadnie do 80% pierwotnej wartości nieruchomości, a ten kalkulator kończy jego naliczanie dokładnie w tym momencie harmonogramu.
Wkład własny podawać w procentach czy w kwocie?
Można wybrać dowolnie - służy do tego przełącznik. Procent jest wygodny, gdy celujesz w konkretny próg, na przykład 20%; stała kwota sprawdza się, gdy dokładnie wiesz, ile gotówki masz do dyspozycji. Kalkulator przelicza jedno na drugie, pokazuje obie wartości i finansuje resztę.
Czy uwzględnia podatek od nieruchomości i ubezpieczenie domu?
Tak, jeśli je podasz. Obie kwoty są roczne, a kalkulator dzieli je przez 12 i dolicza do raty miesięcznej, dokładnie tak jak działa rachunek depozytowy. Zostaw je puste, jeśli chcesz zobaczyć tylko kapitał i odsetki.
Jakiej waluty używa ten kalkulator?
Żadnej konkretnej - kwoty nie są przypisane do waluty. Podaj cenę i kwoty w dowolnej walucie, która cię dotyczy, i tak samo odczytuj wyniki. Cyfry są grupowane zgodnie z formatem twojego języka, ale nie dodaje się żadnego symbolu waluty.
Czym różni się kalkulator kredytu hipotecznego od zwykłego kalkulatora kredytu?
Zwykły kalkulator kredytu podaje tylko kapitał i odsetki dla dowolnego kredytu. Kalkulator kredytu hipotecznego dolicza koszty typowe dla nieruchomości - podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu i PMI - i liczy od ceny nieruchomości oraz wkładu własnego, dzięki czemu wynik odpowiada temu, co faktycznie zaproponuje bank przy zakupie mieszkania.