होम लोन की किस्त सिर्फ मूलधन और ब्याज तक सीमित नहीं होती। यह कैलकुलेटर एस्क्रो वाले हिस्से भी जोड़ता है, जो असली बैंक हर महीने आपसे वसूलता है - प्रॉपर्टी टैक्स और होम इंश्योरेंस (दोनों सालाना रकम को 12 महीनों में बांटकर) और PMI (प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस), जब तक आपका डाउन पेमेंट 20% से कम है। नतीजा आपकी असली मासिक हाउसिंग लागत होती है, सिर्फ लोन की किस्त नहीं। पूरा हिसाब आपके ब्राउज़र में ही होता है - कुछ भी अपलोड नहीं होता, हर बार टाइप करते ही नतीजा अपडेट होता है, और अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल हर महीने बचा हुआ बैलेंस घटते और PMI गायब होते दिखाता है। आंकड़े किसी खास करेंसी से बंधे नहीं हैं, इन्हें रुपये, डॉलर, यूरो - जो भी लागू हो - मानकर पढ़ें।
टैक्स, इंश्योरेंस और PMI वाला होम लोन कैलकुलेटर
पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है - न कुछ अपलोड, न साइन-अप।
आपका होम लोन
टैक्स और इंश्योरेंस (वैकल्पिक)
मासिक किस्त
2,178.13
- मूलधन और ब्याज
- 1,769.79
- प्रॉपर्टी टैक्स
- 291.67
- होम इंश्योरेंस
- 116.67
- लोन राशि
- 2,80,000.00
- डाउन पेमेंट
- 70,000.00 (20%)
- कुल ब्याज
- 3,57,124.40
- कुल लागत
- 7,84,126.80
- किस्तों की संख्या
- 360
अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल
| महीना | मूलधन | ब्याज | बैलेंस |
|---|---|---|---|
| 1 | 253.12 | 1,516.67 | 2,79,746.88 |
| 2 | 254.49 | 1,515.30 | 2,79,492.39 |
| 3 | 255.87 | 1,513.92 | 2,79,236.52 |
| 4 | 257.26 | 1,512.53 | 2,78,979.26 |
| 5 | 258.65 | 1,511.14 | 2,78,720.61 |
| 6 | 260.05 | 1,509.74 | 2,78,460.56 |
| 7 | 261.46 | 1,508.33 | 2,78,199.10 |
| 8 | 262.88 | 1,506.91 | 2,77,936.22 |
| 9 | 264.30 | 1,505.49 | 2,77,671.92 |
| 10 | 265.73 | 1,504.06 | 2,77,406.19 |
| 11 | 267.17 | 1,502.62 | 2,77,139.02 |
| 12 | 268.62 | 1,501.17 | 2,76,870.40 |
टाइप करते ही रिजल्ट अपडेट होता है। रकम किसी खास करेंसी से बंधी नहीं है, दशमलव (डॉट या कॉमा) दोनों चलते हैं, और कुछ भी अपलोड नहीं होता - पूरा हिसाब आपके ब्राउज़र में होता है।
होम लोन की मासिक किस्त कैसे निकालें
होम लोन की किस्त में लोन का मूलधन और ब्याज, साथ ही एस्क्रो का हिस्सा शामिल होता है। मूलधन और ब्याज के लिए फॉर्मूला है M = L·i(1+i)^n/((1+i)^n-1), जहां L लोन राशि है (घर की कीमत माइनस डाउन पेमेंट), i मासिक ब्याज दर है और n किस्तों की संख्या है। इसमें प्रॉपर्टी टैक्स और होम इंश्योरेंस (सालाना राशि को 12 से भाग देकर) और PMI जोड़ा जाता है जब तक आपकी इक्विटी 20% से कम रहती है। यह कैलकुलेटर टाइप करते ही चारों को जोड़कर तुरंत दिखा देता है।
कैसे इस्तेमाल करें
- 1घर की कीमत और डाउन पेमेंट डालें. खरीद मूल्य और अपना डाउन पेमेंट टाइप करें। परसेंट (जैसे 20%) और फिक्स्ड अमाउंट के बीच टॉगल करें - कैलकुलेटर खुद ही असल में फाइनेंस होने वाला लोन निकाल लेता है।
- 2ब्याज दर, अवधि, टैक्स और इंश्योरेंस जोड़ें. सालाना ब्याज दर और साल में अवधि डालें, फिर सालाना प्रॉपर्टी टैक्स, होम इंश्योरेंस और PMI दर डालें। जो एस्क्रो फील्ड लागू न हो उसे खाली छोड़ दें।
- 3पूरी किस्त और शेड्यूल देखें. कुल मासिक किस्त और उसका ब्रेकडाउन - मूलधन व ब्याज, टैक्स, इंश्योरेंस और PMI - तुरंत अपडेट होते हैं। अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल स्क्रॉल करके देखें कि बैलेंस कैसे घटता है और PMI कब गायब होता है; मासिक कुल राशि लेने के लिए कॉपी बटन का उपयोग करें।
किसके लिए है
- पहली बार घर खरीदने वाले यह देखना चाहते हैं कि वे असल में कितना खर्च उठा सकते हैं, टैक्स और इंश्योरेंस मिलाकर, न कि सिर्फ लोन की किस्त।
- घर देखने वाले लोग ऑफर देने से पहले अलग-अलग कीमत और डाउन पेमेंट वाले घरों की तुलना करते हैं।
- डाउन पेमेंट पर सोच-विचार करने वाले खरीदार यह देखना चाहते हैं कि PMI कब खत्म होता है और ज्यादा डाउन पेमेंट से मासिक खर्च कितना घटता है।
- रीफाइनेंस करने वाले लोग यह जांचते हैं कि नई ब्याज दर या नई अवधि से मासिक किस्त और कुल ब्याज कैसे बदलते हैं।
- बजट बनाने वाला कोई भी व्यक्ति जिसे बैंक द्वारा बताई जाने वाली पूरी PITI राशि चाहिए, हर हिस्से की अलग जानकारी के साथ।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या यह होम लोन कैलकुलेटर मुफ्त है
हां - पूरी तरह मुफ्त, बिना साइन-अप और बिना किसी सीमा के। पूरा कैलकुलेशन आपके ब्राउज़र में सादे JavaScript से होता है, इसलिए पेज लोड होने के बाद यह ऑफलाइन भी काम करता है।
क्या मेरे आंकड़े कहीं अपलोड होते हैं
नहीं। पूरा हिसाब आपके डिवाइस पर लोकली होता है। आप जो भी टाइप करते हैं - कीमत, आय के आंकड़े, ब्याज दर या अवधि - वह किसी सर्वर पर नहीं भेजा जाता, न सेव होता है, न शेयर होता है। टैब बंद करते ही सब मिट जाता है।
मासिक किस्त में क्या-क्या शामिल होता है
चार हिस्से, जिन्हें अक्सर PITI प्लस PMI कहा जाता है - लोन का मूलधन और ब्याज, प्रॉपर्टी टैक्स, होम इंश्योरेंस, और इक्विटी 20% से कम रहने तक प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI)। हर हिस्सा अलग लाइन में दिखता है, ताकि पता चले पैसा कहां-कहां जा रहा है।
PMI क्या है और यह कब बंद होता है
PMI एक प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस है जो बैंक तब वसूलता है जब डाउन पेमेंट 20% से कम होता है। यह लोन राशि के प्रतिशत के हिसाब से हर महीने चार्ज होता है। आम तौर पर लोन बैलेंस घर की मूल कीमत के 80% तक आते ही यह अपने आप खत्म हो जाता है, और यह कैलकुलेटर भी शेड्यूल में ठीक उसी पॉइंट पर PMI हटा देता है।
डाउन पेमेंट परसेंट में डालें या रकम में
जो आपको सुविधाजनक लगे - इसके लिए टॉगल दिया गया है। अगर आप 20% जैसे किसी टारगेट पर नज़र रख रहे हैं तो परसेंट अच्छा रहता है; अगर आपको पता है कि आपके पास ठीक कितनी नकदी है तो फिक्स्ड अमाउंट बेहतर है। कैलकुलेटर दोनों के बीच कन्वर्ट करके दोनों दिखाता है, और बाकी की रकम फाइनेंस कर देता है।
क्या इसमें प्रॉपर्टी टैक्स और होम इंश्योरेंस भी शामिल होता है
हां, अगर आप उन्हें डालें। दोनों सालाना आंकड़े होते हैं, जिन्हें कैलकुलेटर 12 से भाग देकर मासिक किस्त में जोड़ता है, ठीक वैसे ही जैसे एस्क्रो अकाउंट काम करता है। सिर्फ मूलधन और ब्याज देखने के लिए इन्हें खाली छोड़ दें।
यह किस करेंसी में काम करता है
किसी खास करेंसी में नहीं - आंकड़े करेंसी-न्यूट्रल हैं। जो भी करेंसी लागू हो, उसी में कीमत और रकम डालें और नतीजे को भी उसी तरह पढ़ें। अंक आपकी भाषा के हिसाब से ग्रुप होते हैं, लेकिन कोई करेंसी सिंबल नहीं जोड़ा जाता।
होम लोन कैलकुलेटर, लोन कैलकुलेटर से कैसे अलग है
लोन कैलकुलेटर किसी भी लोन के लिए मूलधन और ब्याज बताता है। होम लोन कैलकुलेटर इसमें घर से जुड़े खास खर्च भी जोड़ता है - प्रॉपर्टी टैक्स, होम इंश्योरेंस और PMI - और यह घर की कीमत व डाउन पेमेंट से हिसाब लगाता है, जिससे यह आंकड़ा उससे मिलता है जो बैंक असल में घर खरीदने के लिए बताएगा।